【2024年版】専業主婦が新NISAを始めるべき理由10選！扶養や贈与税の不安も解消

このような疑問を抱えて、まだ新NISAを始めていない方もいるのではないでしょうか。

私も「専業主婦がNISAをするメリットはない」と思い込んでいたので、自分名義で投資をしてきませんでした。

結論から先に言うと、

つまり、専業主婦こそ新NISAを始めるべきなんです！！！

まだNISAを始めていない方、投資を始めるかどうか迷っている方は、ぜひ最後までご覧ください。

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▶先に、「専業主婦が新NISAを始めるメリット」を見たい方はこちら

新NISAとは？基礎知識を押さえよう

「新NISAって言葉は聞いたことはあるけど、内容がよくわからない…」って方のために、新NISAの概要を解説しますね。

新NISAとは、投資で得た利益が一生涯「非課税」になる制度のことです。

	新NISA
	つみたて投資枠	成長投資枠
投資枠の併用	併用可
非課税保有限度額	1,800万円（枠の再利用ができる※）
		1,200万円まで
年間投資上限額	120万円 （月上限10万円）	240万円
非課税保有期間	無期限
購入方法	積み立て	積み立て / 一括 どちらも可
対象商品	長期運用に適した 投資信託	長期運用に適した  投資信託 / 個別株 ETF / REIT

特に重要なポイントをまとめました。

通常、投資で得た利益に対して約20％の税金がかかりますが、NISA口座で得た利益についてはなんと非課税！

そのため、どれだけ利益が出ても確定申告はいりませんし、配偶者の扶養に入ったままで大丈夫です。

また、新NISAは100円から投資できるため、家計の負担にならない金額から始められるのもうれしいポイントですね。

例えば、月3,000円を30年間積み立てた場合をシミュレーションしてみましょう。

※年利5％

金融庁のつみたてNISAのシミュレーターによると、将来の運用資産額はなんと250万円になります。

元金は108万円なので、142万円も増えると試算されています。

どうしてこんなに増えるのか、不思議ですよね。

複利の力を最大限生かすには、長期で運用することが必須です。

早く始めれば始めるほど運用期間が長くなるので、迷ってる間にどんどん時間が過ぎてしまうともったいない…。

新NISAは、いつでも増額・減額・積立停止が可能で、100円から投資できるので、家計の負担にならない金額から始められますよ。

専業主婦が新NISAを始める10のメリット

ここからは、専業主婦が新NISAを始めるメリットを紹介します。

メリット①110万円未満なら、夫のお金で投資しても贈与税がかからない

専業主婦が新NISAを利用する際、110万円未満の投資額であれば、夫の稼いだお金であっても贈与税が発生しません。

また、110万円以下なら贈与税の申告もいりません。

暦年課税

贈与税は、その年の1月1日から12月31日までの1年間に贈与を受けた財産の価額の合計額から暦年課税に係る基礎控除額110万円を差し引いた残りの額に対してかかります。したがって、1年間に贈与を受けた財産の価額の合計額が110万円以下なら贈与税はかかりません（この場合､贈与税の申告は不要です。）。

引用：国税庁HPより

年間110万円（月91,666円）までの投資なら贈与税はかからない！

メリット②利益が出ても扶養から外れない

専業主婦が扶養控除から外れてしまうと、夫の税負担が増える可能性がありますよね。

なので…、

と、新NISAを始めていない方もいるのではないでしょうか。

新NISAで得た利益は非課税となるため、得た利益が所得としてカウントされることはありません。

新NISAでどれだけ利益が出たとしても、扶養控除の適用を受け続けられます！

メリット③家計に合った投資でも利益が出やすい

新NISAは100円から投資できるので、専業主婦でも始めやすいです。

さらに、少額でも複利の効果を活かせば大きなリターンが見込めます！

毎月の 投資額	つみたて期間
	10年			20年			30年
	元本	運用収益	運用成果	元本	運用収益	運用成果	元本	運用収益	運用成果
1,000円	12万円	4万円	16万円	24万円	27万円	41万円	36万円	47万円	83万円
5,000円	60万円	18万円	78万円	120万円	86万円	206万円	180万円	236万円	416万円
10,000円	120万円	35万円	155万円	240万円	171万円	411万円	360万円	472万円	832万円
30,000円	360万円	106万円	466万円	720万円	513万円	1233万円	1080万円	1296万円	2497万円
50,000円	600万円	176万円	776万円	1200万円	855万円	2055万円	1800万円	2361万円	4161万円

例えば、毎月1,000円を10年間積み立てた場合と、30年積み立てた場合を比較してみましょう。

• 10年で得た利益（運用収益）：4万円
• 30年で得た利益（運用収益）：47万円

その差は10倍以上になります！

しかし、試算結果の通り投資額が多いほど利益も大きくなりますので、少額から始めてあとから投資額を増やしていくことも検討してみてくださいね。

しかし、家計を圧迫してしまうと本末転倒なので、長期で続けられる金額で、無理なく運用することが重要です。

メリット④クレジットカード積立（クレカ積立）でポイントが貯まる

4つ目のメリットは、クレジットカードを使った積立投資をした際にポイントが貯まることです。

クレジットカード積立は上限があり、毎月10万円までとなっています。

毎月の積立額をクレジットカードで決済することで、その支払いに応じたポイントを効率的に貯めることができます。

（例）クレジットカードで毎月10,000円分投資信託を購入

　　還元率1% ⇒ 年間で1,200円分のポイントが貯まる

クレカ積立が可能なクレジットカードと、そのポイント還元率を一目で分かるようにまとめました。

証券会社	対応している クレジットカード	ポイント 付与率	貯まるポイント	ハピタス経由で クレジットカードを お得に作る
SBI証券	三井住友カード	0.5～5％ （2024/10買付分まで） 0～3％ （2024/11買付分以降）	Vポイント	三井住友カード 三井住友カードゴールド 三井住友カードプラチナプリファード
	東急カード	0.25～3％	TOKYU POINT	東急カード
	アプラスカード	0.5～1％	アプラスポイント	–
	オリコカード	0.5％	オリコポイントなど	–
	UCSカード	0.5％	Uポイント	–
	大丸松坂屋カード	0.25～0.5％	QIRAポイント	大丸松坂屋カード 大丸松坂屋ゴールドカード
	タカシマヤカード	0.3～0.5％	タカシマヤポイント	–
楽天証券	楽天カード	0.5～1％	楽天ポイント	楽天カード 楽天ゴールドカード 楽天プレミアムカード
マネックス証券	マネックスカード	1.1％	マネックスポイント	–
auカブコム証券	auPAYカード	1％	Pontaポイント	au PAY カード
PayPay証券	PayPayカード ※PayPayクレジットの利用設定が必要	0.7％	PayPayポイント	PayPayカード

クレカ積立で効率よくポイントを貯めるのも賢い選択ですが、資産運用を成功させるには、証券会社の選び方も大切です。

特に専業主婦の方には、取引手数料の安さやサービスの使いやすさが重要なポイントになります。

もっと詳しく知りたい方は、以下の【専業主婦におすすめの証券会社5選】の記事もぜひご覧ください！

メリット⑤新NISAの非課税枠が増える

新NISAを夫婦で活用すれば、非課税枠が2倍になります。

• 夫の生涯投資枠：1,800万円
• 妻の生涯投資枠：1,800万円

合わせると、非課税枠は3,600万円に達します。

また、非課税で得た利益は、子供の教育資金や老後のゆとりある生活を支える大きな柱になります。

しかし、新NISAは投資期間も非課税期間も無期限なので焦らず、無理のない範囲で運用してくださいね。

メリット⑥インフレ対策になる

2024年7月には円相場がついに160円を超え、身の回りの多くの商品が値上がりし、家計のやりくりがますます厳しくなっていますよね。

例えば、かつては100円で手軽に買えたあのハンバーガーも、今ではその価格では手に入らなくなってしまいました。

これはインフレ、つまり商品の値段が上がり、お金の価値が下がっている現象です。

インフレが進んでいる今、現金の価値は実質的に目減りしています。

さらに、新NISAを利用すれば、インフレによって得られる利益も非課税で丸ごと獲得できるので、一石二鳥です！

メリット⑦投資で得た利益に税金がかからない

新NISAの最大のメリットは、投資で得た利益が非課税になること。

通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、新NISAを利用すればこの税金が免除されます。

新NISAなら投資の利益が全て手元に残るため、資産形成がより効率的に進められますよ！

メリット⑧いつでも資金を引き出せる

長期的に投資をするつもりで始めたとしても、思いがけず資金が必要になることもありますよね。

新NISAなら、家計の状況に応じて資金の出し入れが自由に行えるので、いざという場合でも安心です。

メリット⑨自分の資産形成ができる

そんな不安を抱えることはありませんか？

新NISAを活用すれば、課税されることなく自分名義の資産を築くことができます。※年間110万円以下の場合

新NISAのつみたて投資枠で年間110万円を上限に投資をした場合、25年後いくらになっているかシミュレーションしてみましょう。

・年間110万円＝月9.16666…万円

• 投資金額：毎月9.1万円
• 年率：5％（投資信託の平均利回りは3％～10％と言われています。）
• 運用期間：25年

• 元本：2,730万円
• 運用収益：2,689万円

これらを合計すると、総額は5,419万円になります！

ただし、これは贈与税がかからない上限額をシミュレーションした結果です。

そこで、もっと現実的な選択肢として、毎月の投資額を1,000円から50,000円に設定してシミュレーションしてみました。

また、新NISAと預貯金と比較した場合の結果も合わせてご紹介します。

毎月の 投資・預貯金 額	新NISA（年率5％）			預貯金（金利0.1％）
	元本	運用収益	運用成果	預貯金額
1,000円	30万円	30万円	60万円	約30万円
3,000円	90万円	89万円	179万円	91万円
5,000円	150万円	148万円	298万円	152万円
10,000円	300万円	296万円	596万円	304万円
30,000円	900万円	887万円	1,787万円	911万円
50,000円	1,500万円	1,478万円	2,978万円	1,519万円

 ※つみたて期間25年

定期預金に入れていてもほとんど増えていないのに対し、新NISAは元金と同じくらいの運用収益が出ているのがわかります。

メリット⑩老後の不安を解消できる

老後に備えた投資は、今後ますます重要です。

特に専業主婦の私たちにとって、もらえる年金だけでは厳しすぎると言わざるを得ません。

なぜなら、専業主婦がもらえる平均年金月額が約54,000円だからです。

国民年金の老齢年金受給者の平均年金月額は、令和４年度末現在で５万６千円、令和４年度新規裁定者で５万４千円となっている。

また、基礎のみ共済なし・旧国年の老齢年金受給者の平均年金月額は、令和４年度末現在で５万２千円となっている。

出典：厚生労働省「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」

少し前に話題になった「老後資金2,000万円問題」。

最新の統計では必要な老後資金が以下のように減少しましたが、それでも決して小さな額ではありません。

• 高齢夫婦無職世帯：約1,400万円
• 単身世帯：1,100万円

なので、今から少しずつ投資を始めて、将来の生活費の不足を補えるようにする必要があるんです。

このようにシミュレーションをしてみると、老後の不安が少し和らぎますよね。

この記事を読んでくれているあなたも、ご自分の将来のために今から新NISAを始めてみませんか？

専業主婦が新NISAを始める3つのデメリット

専業主婦が新NISAを始めるデメリットは3つあげられます。

デメリット①元本割れのリスクがある

そもそも新NISAは投資なので、株式や投資信託などは市場の変動によって、元本割れ（投資額を下回る）するリスクがあります。

どんな投資家でも、元本割れの壁にぶつかる瞬間がありますが、以下の4つに気を付けるとリスクを抑えることができます。

対策1. 分散投資

一つの投資先に集中するのではなく、複数の資産や地域に分けて投資することで、リスクを分散させることができます。

株式、債券、不動産、さらには国際市場への投資も併せて検討してみましょう。

新NISAのつみたて投資なら、自然と分散投資になるのでおすすめです。

▶もっと詳しく知りたい方は、「投資初心者の専業主婦は新NISAのつみたて投資がおすすめ！」を見に行く

対策2. 長期的な視点

市場の上下は避けられませんが、短期的な市場の変動に惑わされず、長期にわたってコツコツ投資することで元本割れのリスクを減らせます。

どんな人でも必ず元本割れは経験します。

しかし、元本割れしたときは、慌てて「投資をやめる」のではなく、「今は株価が安くなっているから、今こそたくさん買い増しできるチャンス！」と前向きに考えてください。

このつらい時期にしっかりと積み立てた資産は、やがて市場の回復とともに大きなリターンを生むはず。

短期的な市場の変動に一喜一憂せず、コツコツと積み立てを続けることが重要です。

対策3. リスク許容度の見極め

投資する銘柄を選ぶ際は、自分のリスク許容度を理解しておくことが大切です。

例えば100万円を投資した際に、

• マイナス50万円ぐらいまで耐えられる
• マイナス20万円ぐらいまで耐えられる
• マイナスになるのは耐えられない

一般的に、以下6つの要素で決まります。

	リスク許容度
少ない	収入	多い
少ない	資産	多い
高い	年齢	低い
多い	今後必要な支出	少ない
短い	投資経験	長い
安定志向	本人の性格	追及志向

投資は、波のようにリスクとリターンがかわるがわるやってきます。

リターンを追い求めるあまり、自分のリスク許容度を超えてしまうと、リーマンショックのような暴落相場で大きな損失を被ってしまう可能性があります。

自分の許容できるリスクの範囲内で運用方針を決め、その方針をブレずに守ることで、荒波の中でも冷静に航海を続けることができるでしょう。

対策4. ポートフォリオ（投資先）の見直し

市場環境やライフステージが変わるたびに、ポートフォリオを見直すことはとても重要です。

特に以下のような変化がある場合は、リスク許容度が変わる場合が多いためしっかりと見直しを行いましょう。

• 市場環境の変化
• 結婚
• 子どもの誕生
• 定年退職

ポートフォリオの見直しは、年に1度行うのが理想的ですが、頻繁に行うと売買手数料などのコストがかさむことがあるので注意してくださいね。

デメリット②贈与税がかかる場合がある

夫の収入を投資資金にする場合、年間の贈与合計額が110万円を超えると贈与税が発生します。

例えば、投資資金として夫から50万円、両親から100万円を受け取ったとしましょう。

• 1年間でもらった金額：合計150万円
  • 贈与税基礎控除額：110万円
  • 課税対象額：40万円

110万円までは非課税なので、残りの40万円について課税されます。

▶贈与税の計算方法と税率について知りたい方はこちら（金融庁HP)

デメリット③損益通算・繰越控除できない

新NISAでは、ほかの投資商品（債権・株・不動産など）と損益通算することも、損失の繰り越し控除もできません。

NISA口座のメリットは、利益に対する税金が非課税である点ですが、損失に対する救済措置がない点に注意が必要です。

専業主婦が新NISAで投資をする場合の注意点

専業主婦が新NISAを利用する際には、いくつかの注意点があります。

注意点①毎月無理なく投資できる額にする

新NISAを最大限活用するためには、毎月「投資し続ける」ことが重要です。

このような不安がある方は、以下の流れで投資できる額を算出しましょう。

注意点②贈与税がかからない範囲で投資をする

配偶者の収入で投資をするのであれば、年間110万円以下にしておきましょう。（月9.1万円まで）

例えば120万円投資に使った場合…

• 110万円分は贈与税がかかりません
• 110万円を超えた、10万円に課税されます

注意点③NISA口座は自分で管理・運用する

自分以外の人が、自分名義のNISA口座を管理・運用するのは名義貸しとみなされる可能性があります。

名義貸し（口座名義以外の方（家族を含む）が取引を行うこと）は法令で禁止されています。

以下のような場合は、名義貸しとみなされるかもしれませんので気を付けましょう。

名義貸しとみなされると、証券口座の凍結や解約などの罰則があります。

NISA口座の管理・運用は自分で行うようにしましょう！

注意点④できるだけ長く分散投資し続ける

できるだけ長く分散投資を続けることで、以下の効果が期待できます。

• リスクの軽減
• 複利の効果

リスクの軽減

投資先を分散することで、特定の資産や市場の影響を受けにくくなるからです。

1社に集中して投資すると、その企業がうまくいかなかった場合、大きな損失を被る可能性があります。

しかし、分散投資をしていれば、投資先の1社のパフォーマンスが悪くても、他の投資先でその損失をカバーすることができますよね。

損をする可能性を減らすためにも、できるだけ長期間、分散投資を続けるのがポイントです。

複利の効果

長期間投資を続けることで、利益が利益を生む複利の効果が期待できます。

複利の効果を最大限に活用するためには、投資期間を長くすることが重要です。

月3,000円を年率5％で30年間積み立てた場合でシミュレーションしてみましょう。

金融庁のつみたてNISAのシミュレーターによれば、将来の運用資産額は250万円になると試算されました！

元金108万円 → 250万円に！

複利の効果は142万円にも上ります。

投資初心者の専業主婦は新NISAのつみたて投資がおすすめ！

投資初心者の専業主婦に新NISAのつみたて投資をおすすめする理由は、以下の通りです。

1. 少額でも投資ができる

「投資する程の資金がない…」って方でも大丈夫。

新NISAのつみたて投資は、ネット証券なら100円から投資できます☆

借金がある方は、投資よりも返済を優先しましょう！
（金利が低い、住宅ローン・カーローン・奨学金は除く）

2. 複利の力で着実に資産を増やせる

つみたて投資は長期的に続けることで、複利の効果を活用できます。

このように、投資期間が長ければ長いほど資産が大きくなるので、今からすぐ始めることが大切です。

3. 投資のリスクを分散できる（ドル・コスト平均法）

投資のリスクを分散するには、時期を逃さずに始めることが重要です。

そんな不安を感じて、投資を先延ばしにしていませんか？

確かに、つみたて投資を始めた日が底値であれば最高ですが、明日上がるか下がるかなんて誰にも予測できません。

そのため、「最高のタイミングで売買する」ことを狙うのではなく、「最悪の状況を回避する」ことを考えるべきです。

最悪の状況 ＝ 貯金を全て投資した直後に暴落してしまうこと

このリスクを避けるためには、定期的に一定額を投資するドル・コスト平均法を用いたつみたて投資が有効です。

また、新NISAのつみたて投資は、以下にある金融庁が定めた基準をクリアした銘柄しかないため、初心者でも大きく失敗しにくいと言われています。

4. 自動的に積立られる

新NISAのつみたて投資は、自動的に毎月一定額が引き落とされるため、投資を忘れずに続けられます。

手間がかからないのは、忙しい専業主婦にとって大きなメリットですよね。

5. 非課税で運用できる

新NISAの最大のメリットは、投資で得た利益が非課税になること！

通常の投資では利益に対して約20%の税金がかかりますが、新NISAを利用すればその税金が免除されます。

本来税金を納めなければならなかった分が手元に残るため、より早く資産を築けますよ。

6. インフレ対策になる

現金をそのまま持ち続けると、インフレによって資産価値が目減りしてしまうリスクがあります。

インフレに対抗するには、つみたて投資が有効です。

つみたて投資（長期的な視点やドル・コスト平均法、分散投資、複利効果）を活用しながら資産を育て、インフレによる資産価値の減少をカバーしていきましょう。

7. 将来のための準備ができる

つみたて投資を活用することで、将来必要になる大きな資金を計画的に準備することができます。

例えば…

• 子供の教育資金
• 老後資金

つみたて投資でコツコツ計画的に積み立てておけば、将来必要な時に必要なだけお金を取り出して使えます。

金融庁のつみたてシミュレーターにもある通り、毎月3,000円でも30年続けると約250万円にもなるため、将来への不安が少しは和らぎますね。

これらの理由から、投資初心者の専業主婦には、新NISAでのつみたて投資 をおすすめしています。

専業主婦が新NISAを始める時によくある質問

ここでは、専業主婦が新NISAを始める際によくある質問をまとめました。

【まとめ】専業主婦は今すぐ新NISAを始めよう！

今回は、専業主婦が新NISAを始めるメリット・デメリットや、つみたて投資についてのおすすめポイントについて解説しました。

最後に、この記事の特に重要な部分をおさらいしましょう。

専業主婦として、将来のお金の事や家計の先行きに漠然とした不安を感じること、ありませんか？

私の場合『自分名義の資産があれば少しは安心できるかも…』と思い、投資に挑戦してみようかと考えましたが、

「投資なんて難しそうで、専業主婦にはハードルが高い…」

「利益が出たら扶養を外れないといけないのかな？」

と、尻込みしていました。

新NISAのつみたて投資なら、少額から始められるうえに、非課税枠で運用できるので、贈与税や扶養の心配もなく安心して続けられます。

専業主婦でも無理なく資産を増やすことができるので、少しずつですが将来の不安が解消されていくのが実感できますよ。

今からコツコツつみたて投資を始めて、家計にゆとりを持たせましょう。

まずは、新NISAの口座開設からスタートしてみてくださいね！

証券口座は、ハピタスから開設する方が断然お得です！

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引用：ハピタス公式HP

※2024/10/22時点

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